מה עושים לאחר קבלת צו ירושה? צעדים מעשיים למשיכת העיזבון

השלבים הראשונים לאחר קבלת צו ירושה

קבלת צו ירושה היא רק תחילתו של תהליך מורכב וחשוב. לאחר שקיבלתם את הצו מרשם הירושות או מבית המשפט לענייני משפחה, נשאלת השאלה מה עושים לאחר קבלת צו ירושה? ראשית, עליכם לאסוף עותקים מאושרים ומקוריים של צו הירושה – מסמך זה יידרש על ידי כל גוף שאיתו תצטרכו להתנהל בהמשך. מומלץ להכין לפחות 5-10 עותקים חתומים ומאושרים, שכן כל מוסד פיננסי, רשות ממשלתית או גוף אחר ידרוש עותק מקורי.

השלב השני כולל יצירת קשר עם כל היורשים הנוספים המופיעים בצו. חשוב ליצור ערוץ תקשורת פתוח ולהסכים על דרך הפעולה המשותפת. במקרים רבים, כדאי למנות נציג מטעם היורשים שירכז את הטיפול בענייני העיזבון, ויעדכן את שאר היורשים באופן שוטף.

השלב השלישי כולל איסוף מידע מקיף ומדויק על נכסי המנוח וחובותיו. עליכם להכין רשימה מפורטת של כל הנכסים הפיננסיים, הנדל"ניים והאישיים של המנוח. זה כולל חשבונות בנק, תיקי השקעות, קופות גמל, פנסיות, נכסי נדל"ן, רכבים, חפצי אמנות וכל נכס בעל ערך. במקביל, חשוב לערוך רשימה של כל החובות וההתחייבויות של המנוח – משכנתאות, הלוואות, חיובי מס, חשבונות שוטפים שלא שולמו וכדומה. מידע זה ניתן להשיג ממסמכים אישיים של המנוח, מבנקים, מחברות ביטוח, מרשויות המס ומגופים רלוונטיים אחרים. בתהליך זה, צו הירושה יהיה המפתח שיאפשר לכם לקבל מידע זה מהמוסדות השונים.

משיכת כספים מחשבון הנפטר

הצעד הבא הוא לפנות לבנקים שבהם היו למנוח חשבונות. תהליך משיכת הכספים מחשבון נפטר מתחיל בהצגת הצו בסניף שבו מתנהל החשבון. עליכם לתאם פגישה עם בנקאי בסניף ולהביא את כל המסמכים הנדרשים, כולל צו הירושה המקורי, תעודת זהות וצילום תעודת פטירה. בפגישה עם הבנקאי, תבקשו לקבל מידע מלא על מצב החשבון – יתרות, השקעות, הוראות קבע, הרשאות לחיוב וכדומה. בנקים רבים מקפיאים את החשבון ברגע שמתקבלת הודעה על פטירת בעל החשבון, אך עדיין ייתכן שישנן הוראות קבע או חיובים אוטומטיים שממשיכים להתבצע.

עם הצגת צו הירושה, הבנק יאפשר ליורשים למשוך את הכספים לפי החלקים המצוינים בצו. אם מדובר ביורש יחיד, התהליך פשוט יחסית. אם ישנם מספר יורשים, הבנק יבקש הסכמה בכתב מכל היורשים לגבי אופן חלוקת הכספים. אחד האתגרים שעלולים להתעורר הוא מצב שבו חשבון הבנק של המנוח נמצא ביתרה שלילית. חשוב לדעת שהיורשים אינם אחראים באופן אישי לחובות המנוח מעבר לנכסים שהוא הותיר אחריו. אם העיזבון בכללותו אינו מספיק לכיסוי החובות, היורשים אינם חייבים להשלים את החסר מכספם הפרטי.

עם זאת, אם בחשבון הבנק יש יתרה שלילית, הבנק עשוי לנסות לגבות את החוב מנכסים אחרים של המנוח לפני העברתם ליורשים. במקרים מורכבים, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני ירושה כדי להבין את הזכויות והחובות המדויקות.

טיפול בכספי פנסיה וקופות גמל

חשוב לדעת שכספי פנסיה וקופות גמל בדרך כלל אינם נכללים בעיזבון הרגיל, אלא מועברים ישירות למוטבים שנקבעו מראש על ידי המנוח. הצעד הראשון הוא לפנות לכל הגופים המנהלים את החסכונות הפנסיוניים של המנוח – חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות. יש להציג להם את צו הירושה, תעודת פטירה ותעודת זהות. החברות יבדקו אם המנוח מינה מוטבים ספציפיים. אם קיימים מוטבים, הכספים יועברו אליהם ישירות, ללא קשר לצו הירושה. אם לא נקבעו מוטבים, הכספים יחולקו בהתאם לצו הירושה. כל חברה מנהלת תדרוש טפסים ייעודיים למשיכת כספים, וחשוב למלא אותם בקפידה. בחלק מהקופות, יש אפשרות להשאיר את הכספים כחיסכון פנסיוני על שם היורשים, במקום למשוך אותם במזומן – אפשרות שעשויה להיות כדאית מבחינת מיסוי.

מימוש זכויות בקרנות השתלמות

קרנות השתלמות מתנהלות באופן דומה לקופות גמל, אך עם מספר הבדלים חשובים. גם כאן, הצעד הראשון הוא לאתר את כל קרנות ההשתלמות שהיו בבעלות המנוח ולפנות לחברות המנהלות עם צו הירושה ותעודת הפטירה. בדומה לקופות הגמל, אם המנוח קבע מוטבים בקרן ההשתלמות, הכספים יועברו אליהם ישירות. אם לא נקבעו מוטבים, הכספים יחולקו ליורשים על פי צו הירושה. יתרון חשוב בקרנות השתלמות הוא שמשיכת הכספים על ידי יורשים פטורה ממס, ללא קשר לוותק הקרן או לגיל המנוח.

מימוש ירושה של נכסי מקרקעין

נכסי מקרקעין הם בדרך כלל הנכסים בעלי הערך הגבוה ביותר בעיזבון, ותהליך העברת הבעלות בהם מורכב יותר מהעברת כספים. אז מה עושים לאחר קבלת צו ירושה? עליכם לפנות ללשכת רישום המקרקעין (טאבו) באזור שבו נמצא הנכס, כדי לרשום את הנכס על שם היורשים. תהליך זה מתחיל בהגשת בקשה להעברת זכויות על סמך ירושה. יש להגיש את צו הירושה המקורי, נסח טאבו עדכני של הנכס, תעודות זהות של כל היורשים ותעודת פטירה של המנוח. כמו כן, יש להגיש אישורי מיסים מרשויות המס השונות – אישור מס שבח, אישור מס רכישה ואישור עירייה על היעדר חובות ארנונה.

סיכום