השקעות למתחילים: מדריך לעורכי דין בבניית תיק השקעות ראשוני

מדריך מקיף למשקיעים מתחילים: איך לבנות תיק השקעות ראשוני, מהגדרת מונחי יסוד ועד בחירת תמהיל השקעות מאוזן. טיפים חשובים וטעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן. גם אם מתחילים עם סכומים קטנים.

השקעה בשוק ההון יכולה להיות דרך מצוינת עבור עורכי דין לנסות ולהגדיל את החסכונות שלהם לאורך זמן, במיוחד בהתחשב בתנודתיות של הכנסות במקצוע המשפטי. עבור עורך דין מתחיל בעולם ההשקעות, המושגים והאפשרויות הרבות בתחום יכולים להרגיש מורכבים ומאיימים, במיוחד כשמשווים אותם לעולם המשפטי המוכר. במדריך זה נכסה את הצעדים הראשונים הדרושים כדי להתחיל להשקיע בצורה חכמה ומושכלת, תוך התייחסות לצרכים הייחודיים של עורכי דין.

מושגי יסוד בהשקעות שחשוב להכיר

לפני שנצלול לעומק הנושא, חשוב להכיר כמה מושגים בסיסיים בעולם ההשקעות, בדומה לחשיבות של הכרת מושגי יסוד בעולם המשפט:

סוגי ניירות ערך והשקעות נפוצים

יש סוגים רבים של השקעות הזמינות למשקיעים, כל אחת עם מאפיינים שונים של סיכון ותשואה פוטנציאלית. הנפוצים ביניהם הם:

  1. מניות – מייצגות בעלות על חלק מחברה. ערכן יכול לעלות או לרדת בהתאם לביצועי החברה. עבור עורכי דין, השקעה במניות של חברות בתחום המשפטי או טכנולוגיות משפטיות יכולה להיות מעניינת במיוחד.
  2. אגרות חוב – הלוואות שניתנות לממשלות או חברות תמורת ריבית. אלו יכולות להוות אפיק השקעה יציב יחסית, המתאים לעורכי דין המחפשים סיכון נמוך יותר.
  3. קרנות נאמנות וקרנות סל – ניירות ערך המאפשרים השקעה במגוון רחב של מניות, אג"ח ונכסים אחרים בעסקה יחידה. אלו יכולות להיות אטרקטיביות במיוחד לעורכי דין עם זמן מוגבל לניהול השקעות.
  4. נדל"ן מניב – השקעה בנכסי נדל"ן להשכרה, שיכולה להתאים לעורכי דין המחפשים הכנסה פסיבית לצד עבודתם המשפטית.
  5. קרנות גידור – אסטרטגיות השקעה מתוחכמות יותר, שעשויות להתאים לעורכי דין בעלי הון גבוה יותר ותיאבון סיכון גדול יותר.

חשיבות הגדרת מטרות ופרופיל סיכון אישי

צעד ראשון חשוב בבניית תיק השקעות הוא הגדרת המטרות הפיננסיות שלנו ורמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת. עבור עורכי דין, המטרות יכולות להיות מגוונות:

  • חיסכון לטווח קצר: למשל, הקמת משרד עורכי דין עצמאי.
  • חיסכון לטווח בינוני: רכישת דירה או השקעה בהשתלמויות מקצועיות.
  • חיסכון לטווח ארוך: הבטחת עתיד פיננסי יציב לאחר פרישה מעריכת דין.

ככל שהמטרה רחוקה יותר, נוכל להרשות לעצמנו לקחת יותר סיכון בתקווה להשיג תשואות גבוהות יותר.

איך להתחיל להשקיע כבר עם 1,000 ש"ח?

רבים חושבים שצריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע, אך האמת היא שניתן לעשות זאת גם עם סכומים קטנים יחסית. הנה מספר דרכים איך להתניע את תיק ההשקעות שלכם:

פתיחת תיק השקעות והפקדה ראשונית

צעד ראשון הוא פתיחת תיק השקעות באחד הבנקים או בית השקעות. כיום, ניתן לעשות זאת בקלות גם באופן מקוון, חיסכון זמן יקר לעורכי דין עסוקים. מרבית הגופים מאפשרים הפקדה התחלתית נמוכה של כ-1,000 ש"ח. זכרו שאין צורך להשקיע הכל בבת אחת, ניתן להפקיד סכומים נוספים בהמשך באופן הדרגתי, למשל מבונוסים או הכנסות נוספות ממתן ייעוץ משפטי.

אפיקי השקעה מתאימים להשקעה של סכומים קטנים

עם סכומים ראשוניים קטנים, אפיקים טובים יכולים להיות:

  1. קרנות מחקות (אינדקס) עם דמי ניהול נמוכים, המשקיעות במדדים כמו ת"א 35 או S&P 500.
  2. תעודות סל על מדדים מובילים בארץ ובחו"ל, כולל מדדים המתמקדים בחברות טכנולוגיה או שירותים משפטיים.
  3. מניות של חברות יציבות המשלמות דיבידנדים, כולל חברות בתחום המשפטי או טכנולוגיות משפטיות.
  4. השקעה בקרנות המתמחות בהלוואות P2P, שיכולות להתאים לעורכי דין המבינים את ההיבטים המשפטיים של הלוואות.

הבנה של ההשלכות המיסוייות והדיווחים הנדרשים הינם קריטיים גם כשמדובר בסכומים קטנים. חברת bloxtax יכולה לתת ליווי וסיוע מקצועי בנושא המיסוי על השקעות, במיוחד בהתחשב במורכבות המיסויית של הכנסות עורכי דין.

טיפים וטעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

בעת בניית תיק השקעות חשוב להכיר מספר עקרונות חשובים שיעזרו לנו למזער סיכונים ולמקסם את התשואה הפוטנציאלית לאורך זמן:

חשיבות הגיוון וניהול סיכונים בתיק

גיוון תיק ההשקעות הוא אחד הכללים החשובים ביותר, בדומה לחשיבות של גיוון תיקי לקוחות במשרד עורכי דין. משמעות הדבר היא לחלק את ההשקעה למספר רב של נכסים מסוגים שונים, ענפים שונים ואזורים גיאוגרפים. בצורה כזו, ירידות חדות בנייר ערך מסוים או תעשייה ספציפית לא יפגעו בצורה משמעותית בתיק כולו. ככל שהתיק מגוון יותר, כך הסיכון הכולל יורד.

עבור עורכי דין, חשוב במיוחד לשקול גיוון מעבר לתחום המשפטי, כדי להקטין את החשיפה לתנודות בענף המשפטי.

המלצות כיצד לבחור תמהיל השקעות התחלתי

עבור עורכי דין מתחילים בתחום ההשקעות, מומלץ להתחיל עם תמהיל פשוט יחסית שמורכב מ:

  • 50% מניות (מחולקות בין מניות ישראליות וזרות, כולל חשיפה לחברות בתחום המשפטי והטכנולוגיה המשפטית)
  • 30% אגרות חוב (ממשלתיות וקונצרניות)
  • 15% נדל"ן מניב (למשל, קרנות ריט)
  • 5% מזומן ופיקדונות

תמהיל זה מאוזן יחסית ומתאים לטווח בינוני-ארוך של כ-5 שנים ומעלה. עם זאת, כדאי לבדוק גם השלכות מס עם יועץ מיסוי כמו bloxtax כיוון שלנכסים שונים יש יתרונות וחסרונות מבחינת מיסים, וכדאי לנצל זאת.

טעויות נפוצות שעורכי דין עלולים לעשות בהשקעות:

  1. השקעת יתר בחברות משפטיות – למרות שזה תחום מוכר, חשוב לגוון מעבר לענף המשפטי.
  2. הזנחת ההשקעות בגלל עומס עבודה – חשוב לקבוע זמן קבוע לבדיקת התיק ועדכונו.
  3. לקיחת סיכונים גבוהים מדי בניסיון להשיג תשואות גבוהות – חשוב לזכור שיציבות לטווח ארוך חשובה יותר מרווחים מהירים.
  4. התעלמות מהשלכות המס – התייעצות עם מומחי מס קריפטו כמו bloxtax יכולה לחסוך כסף רב בטווח הארוך.

סיכום – צעדים ראשונים בדרך להיות משקיע

הצעדים הראשונים בהשקעות יכולים להרגיש קצת מאיימים, אפילו עבור עורכי דין המורגלים בניתוח מצבים מורכבים. אבל ברגע שמתחילים זה כבר לא נראה מסובך כל כך. הדבר החשוב הוא פשוט להתחיל, גם אם מדובר בסכומים סמליים. עם התמדה, משמעת, גיוון נכון וניהול סיכונים, ההשקעות שלנו יכולות לצמוח לאורך זמן ולקרב אותנו למטרות הפיננסיות. אל תשכחו גם את ההיבטים החשובים כמו מיסוי, רגולציה ודיווחים שצריך להגיש. זכרו, כעורכי דין, יש לכם יתרון בהבנת החוזים והתקנות הקשורות להשקעות. נצלו יתרון זה כדי לקבל החלטות מושכלות יותר בעולם ההשקעות. בהצלחה והשקעות נבונות!

שיתוף:

פוסטים פופולאריים

2025© כל הזכויות שמורות - LawpubShop

*האמור באתר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ משפטי.

נגישות